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Empréstimo para MEI negativado: como conseguir

03 Aug 2023

Quem empreende sabe como a gestão financeira pode ser desafiadora. Fechar as contas no fim do mês nem sempre é fácil, seja por baixa demanda, surpresas negativas ou até mesmo falta de conhecimento administrativo. É assim que um CNJP acaba entrando em processo de atraso de contas, ou como se fala no ramo empresarial, negativando. É para esses momentos que foi desenvolvida uma categoria especial em alguns bancos, que é o empréstimo para MEI negativado.

Com o intuito de manter o mercado e a economia circulando, foi desenvolvido esse suporte para pessoas que abriram suas empresas através de seus MEIs e que, por algum motivo, se encontram nessas situações de dificuldade financeira. É claro que ninguém deseja chegar a esse ponto, mas saiba que, se necessário, há instituições que realizam empréstimo para MEI, mesmo que não esteja com o nome limpo na praça.

Educação financeira para MEIs e pequenos negócios

Antes de mais nada, se essa for a sua situação atual, é necessário que você caminhe alguns passos para assimilar e lidar da melhor forma possível com esse perrengue financeiro.

Um empréstimo funciona da seguinte forma: você e um banco (ou qualquer instituição financeira) negociam um acordo, onde ela libera uma quantia determinada de dinheiro que você poderá usufruir de forma integral e a mesma instituição cobrará parcelas para quitar essa dívida com juros, até que a totalidade do pagamento acordado seja realizado.

Assim como na hora de vender, cada negociação tem seus detalhes, então depende muito do que acabar sendo acordado entre as duas partes. É muito fácil ouvir julgamentos precipitados do tipo “você deveria ter cuidado melhor das finanças”, o que não necessariamente retrata a situação pela qual você passou. Então o melhor a se fazer é buscar soluções e se empenhar para que você consiga sair do vermelho o quão antes possível, mas sem apressar as etapas necessárias.

Apesar de os empréstimos para Microempreendedores Individuais (MEI) funcionarem de forma semelhante aos empréstimos concedidos a outras empresas, há algumas particularidades relacionadas ao MEI, que é uma categoria específica de empresário individual.

  • Regularização do MEI: Primeiramente, é importante que o MEI esteja devidamente formalizado e com suas obrigações tributárias em dia. É necessário possuir o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) ativo e estar cadastrado no Simples Nacional.
  • Pesquisa de opções de empréstimo: O MEI deve pesquisar diferentes instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito e fintechs, para encontrar opções que ofereçam condições adequadas ao seu perfil. Cada instituição pode oferecer taxas de juros, prazos e limites de crédito distintos.
  • Documentação: O MEI precisará apresentar documentação pessoal e empresarial, incluindo RG, CPF, comprovante de endereço, certificado MEI e extratos bancários recentes.
  • Análise de crédito: A instituição financeira realizará uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do MEI. Nesse processo, serão verificadas informações financeiras e histórico de crédito do empresário.
  • Definição do valor e prazo: Com base na análise de crédito, a instituição definirá o valor do empréstimo que o MEI poderá obter, bem como o prazo para pagamento.
  • Garantias: Dependendo do valor do empréstimo e da política da instituição financeira, podem ser exigidas garantias, como avalistas ou bens do MEI.
  • Contratação do empréstimo: Após a aprovação, o MEI assinará o contrato de empréstimo, concordando com os termos, taxas de juros e condições de pagamento.
  • Uso dos recursos: O MEI utilizará o valor do empréstimo conforme sua necessidade, seja para investir no negócio, quitar dívidas, adquirir equipamentos, entre outros.
  • Pagamento: O MEI deverá cumprir as parcelas acordadas no contrato, que incluem o valor principal do empréstimo mais os juros.

E aí, achou interessante essa modalidade de empréstimo? Estaria disposta a fazer uma simulação de empréstimo para MEI, mesmo estando negativado? Montamos um guia prático e explicativo do que fazer nessas situações e os melhores bancos para buscar auxílio em momentos como este. Acompanhe a leitura abaixo e fique por dentro dessa estrutura de suporte financeiro que pode te dar aquela mãozinha.

Qual banco faz empréstimo para MEI com nome sujo?

Assim como buscar empréstimo para quem está com o CPF sujo, encontrar bancos que se estão dispostos a realizar empréstimos para MEI negativados não é fácil. Além de pesquisar programas de incentivo e quais bancos fazem parte destes, você ainda precisará contar com uma consulta de cada instituição individualmente. Isso acontece justamente por conta desse programa de incentivo, onde cada banco trabalha com suas regras de parceria de crédito.

No momento há três instituições financeiras que realizam esse tipo de empréstimo, são elas: Caixa Econômica Federal (Caixa), Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) e Banco do Brasil (BB). Como já comentado, cada banco tem suas regras e especificações na hora de negociar um empréstimo, então vale a pena conferir através de um contato direto com cada um destes. Apesar de sujeito à aprovação, identificamos alguns pontos de corte para adquirir empréstimo nesses bancos e alguns pré-requisitos são:

  • Caixa Econômica Federal:
  • Microempreendedor Individual com 12 meses ou mais de atividade/constituição como MEI;
  • Ter faturamento anual menor que 81 mil reais;
  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
  • Possuir uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA;
  • Ser aprovado na análise de crédito;
  • Estar enquadrado nas regras do Empréstimo - Crédito CAIXA Tem.
  • Banco do Brasil:
  • Microempreendedores Individuais (MEIs) com faturamento de até R$ 81 mil por ano;
  • Ser correntista do Banco do Brasil.
  • O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
  • Banco Nacional do Desenvolvimento:
  • Pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham renda ou receita bruta igual ou inferior ao teto definido pela Lei nº 13.636/2018 e alterações posteriores, o que atualmente equivale a R$ 360 mil em cada ano-calendário;
  • Financiamentos de até R$ 21 mil a microempreendedores formais e informais;
  • Envie sua solicitação pelo Canal MPME.

Consulte as condições de empréstimo para MEI negativado online, onde há canais disponíveis especificamente para a sua demanda.

Quem tem MEI e nome sujo consegue empréstimo?

Apesar da dificuldade e do que pensamos automaticamente quando vemos nosso nome sujo, sim! É possível através das instituições bancárias e também há como conseguir empréstimo para MEI liberado pelo governo através do Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte), desenvolvido com o intuito de incentivar e auxiliar investimentos e negócios próprios.

Algumas instituições bancárias inclusive possuem suporte para pedidos de empréstimo para MEI online, portanto fique atenta às possibilidades e oportunidades que aparecem nos canais dos bancos. No entanto, pedidos de empréstimo para MEI online urgente devem ser evitados pelo simples motivo de que esses processos não são tão rápidos, pois precisam passar por negociações e análises.

Como conseguir um empréstimo com CNPJ com nome sujo?

Antes de qualquer coisa, você precisa ir atrás das suas opções. Consultar sites, entrar em contato com bancos e estudar suas possibilidades a partir de programas integrados do governo e de instituições responsáveis. Com isso, você receberá respostas e possíveis oportunidades. No entanto, isso não é certeza.

Apesar do nome sujo, há formas de melhorar as suas chances e se tornar mais propensa e elegível a um empréstimo. Através de plataformas você consegue simular condições de empréstimo, podendo fazer uma simulação de empréstimo para MEI do BNDES, por exemplo. Mas para no final conseguir condições melhores, procure seguir as seguintes dicas:

  • Aumente a pontuação de crédito: a pontuação de crédito indica o quão comprometida você é em relação aos pagamentos e dívidas. Mesmo estando com contas atrasadas, isso não quer necessariamente dizer que você sempre esteve assim. Negociar pagamentos de dívidas retira seu nome das pendências e diminui o nível de afogamento.
  • Negocie períodos curtos e valores baixos de empréstimo: quanto mais curtos os períodos e baixos os valores relacionados ao empréstimo que você pedir forem, maior a probabilidade de ser aceito. Claro que você não deve pedir um valor abaixo do necessário e um prazo menor do que você precisa, mas evitar pedir valores e parcelas além do que você realmente conseguirá pagar para não aumentar ainda mais a sua dívida.
  • Procure manter os pagamentos básicos: mantendo seus impostos em dia demonstra boa vontade em manter suas atividades em dia, mesmo com algumas dívidas atrasadas.

Como fazer o empréstimo da Caixa para MEI negativado?

Para conseguir este auxílio da Caixa é bem simples. Basta acessar a página Crédito CAIXA Tem Microempreendedor Individual (MEI) e seguir os passos indicados. O empréstimo para MEI na Caixa é bem simples de se conseguir com várias vantagens e facilidades, além de um excelente suporte para tirar quaisquer dúvidas que você tiver. Não perca tempo e entre em contato para resolver essa pendência que tanto incomoda a vida de uma empreendedora.

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